Ondřej Smejkal

18. 9. 2025

Podzim je ideální pro přezkoumání vašich domácích financí. Tento stručný praktický checklist vás provede kontrolou záloh na elektřinu a plyn podle skutečné spotřeby, revizí pojistek domácnosti a nemovitosti a nastavením rezervy na případné vyšší výdaje i drobné opravy. Pomůže vám, pokud bydlíte ve vlastním a chcete vědět, co zkontrolovat, aby vás letošní zima nezaskočila.

Energie a zálohy: co zkontrolovat před topnou sezónou

Začněte aktuálním odečtem a porovnáním roční spotřeby s posledním vyúčtováním. Ověřte, zda odpovídá běžnému provozu domácnosti. Všímejte si také různých změn. Pracujete více z domova? Máte nový spotřebič nebo tepelné čerpadlo? Pokud ano, upravte očekávanou spotřebu. Zkontrolujte, zda máte správně nastavené distribuční sazby a zda neplatíte za služby, které nevyužíváte. Smlouvu projděte i kvůli délce závazku a podmínkám pro změnu záloh.

Zálohy nastavte tak, aby pokryly realistickou spotřebu bez rizika vysokého nedoplatku. Pokud vám loni chyběla rezerva, zvyšte zálohy postupně už od října. U plynu zkontrolujte topná tělesa a režim vytápění. Zkuste snížit teplotu v málo využívaných místnostech a utěsněte okna. Díky takové prevenci můžete hodně ušetřit. Na závěr si nastavte připomínku na průběžná měření v prosinci a lednu. Díky tomu zachytíte odchylky včas a vyhnete se nepříjemným překvapením.

Domácnost a nemovitost: pojistky proti podpojištění 

Podpojištění vzniká, když je pojistná částka nižší než skutečná hodnota věcí nebo nemovitosti. Při škodě pak pojišťovna krátí plnění ve stejném poměru. Základem je určit správnou pojistnou částku a průběžně ji udržovat. U nemovitosti vycházejte z ceny na znovupostavení, ne z tržní hodnoty. Vybavení domácnosti oceňte podle dnešní pořizovací ceny, tedy kolik by stálo znovu vše nakoupit. Zkontrolujte, zda má smlouva indexaci, která automaticky navyšuje částky podle inflace. Pokud chybí, zvykněte si částky jednou ročně upravit.

Jak na to prakticky? Sepište místnost po místnosti hlavní položky a odhadněte jejich současnou pořizovací cenu. U nemovitosti si vyžádejte rozpočet od odborníka nebo využijte stavební kalkulaci podle typu stavby a podlahové plochy. Ve smlouvě pohlídejte limity připojištění (voda z vodovodu, přepětí, skla, odpovědnost v běžném životě). U starších smluv porovnejte výluky a spoluúčasti, často bývají méně výhodné než u novějších produktů. Na závěr si nastavte připomínku na rychlou revizi po každém větším nákupu či rekonstrukci, aby pojistná částka nezůstala nízká.

Rezerva a servis: jak předejít drahým překvapením

Finanční rezerva je tlumič, který zachytí vyšší účty za energie i nečekané opravy. Vytvořte ji odděleně od běžného účtu, ideálně na jednoduše dostupném spořicím účtu. Cílem je, aby pokryla několik měsíců běžných výdajů domácnosti, včetně topení v zimních měsících. Rezervu doplňujte pravidelně hned po výplatě. Pomůže i drobná automatická platba, která běží „na pozadí“ a nenutí vás o ní přemýšlet.

Zkontrolujte také servis a asistenční služby. U pojistek ověřte rozsah asistencí pro nouzové opravy, zásah instalatéra či elektrikáře a limity plnění. Doma udělejte krátkou preventivní prohlídku. Odvzdušněte radiátory, zkontrolujte těsnění oken a stav kouřových hlásičů a detektorů oxidu uhelnatého (CO). Před topnou sezónou také objednejte servis plynového kotle u autorizovaného technika a nechte zkontrolovat a vyčistit spalinovou cestu. Zlepšíte tím bezpečnost i účinnost vytápění. Obecně platí, že malé zásahy zvládnete sami, větší servis svěřte odborníkům.

Věřím, že vám článek pomohl udělat si pořádek v rozpočtu i v pojistkách a vstoupit do zimního období s větším klidem. Pokud chcete mít jistotu, že pojistné částky ve vašich smlouvách odpovídají realitě a že vám nic důležitého neuniklo, neváhejte se na mě obrátit prostřednictvím uvedených kontaktů.